“目前，我國意外險總規模是300億元左右，旅游保險占的比例非常小，與我國每年20多億人次的國內游和近8千萬人次的出境游規模很不匹配，購買旅游保險的人數不到20%。”中國保監會人身保險監管部副主任袁序成，在國家旅游局舉辦的“旅游保險大家談2020年旅游保險宣傳周啟動儀式”上，介紹了我國旅游者個人保險現狀。

袁序成表示，旅游者的保險發展非常快，經過這幾年發展，旅游者保險已經能夠為消費者提供豐富的選擇。“一是游客選擇投保的范圍非常廣泛，無論是人身險公司還是財產險公司。比如，人身險公司已經超過20家，包括一些大型的保險公司和外資公司都能夠提供這方面的服務。二是產品種類比較全，產品覆蓋國內游、出境游、自助游和自駕游等多種旅游形態，其中，針對國內游的產品有近70個，針對出境游的產品有近30個，還有針對自駕游的10多款產品。三是服務更加人性化，雖然一般的意外險也可以為旅游者提供保障，但是對于旅游風險的針對性不強。以上提到的100多款專門的旅游保險能夠為旅游者個人提供意外身故、意外殘疾、疾病身故、意外醫療、行李丟失、緊急救援醫療、醫療轉運，包括遺體和骨灰的轉運、親屬慰問和處理后事的安排等旅游中所需要的救援服務。”
“目前我國意外險中，旅游保險占比非常小，而歐美國家一般都能夠達到80%～90%。出現這種現象有幾方面原因：一是我國旅游保險市場起步比較晚，二是游客的保險消費觀念還不強，對旅途中存在的風險認識不足。三是行業自身的問題，保險業對旅游相關保險的宣傳、普及以及推廣的力度不夠，市場的認可度還不高。”袁序成說。
隨著社會經濟發展與家庭收入的增加，現在旅游休閑越來越成為中國人的生活時尚。近年來，國內旅游人數和出境游人數快速增長，中國已形成最大的國內旅游市場，在不久的將來還將會成為最大的出境游市場。袁序成表示，與如火如荼的旅游發展勢頭相比，我國旅游者個人保險發展很快，但業務規模還比較小，因此還有很大的發展潛力。
旅責險投保率70%
中國保監會財產保險監管部副主任董波表示，隨著我國旅游業的發展，旅游過程中產生的責任也越來越多，由此造成了很多矛盾和問題。發展旅行社責任保險，就是化解矛盾、解決問題，增強事前防范、事中救援服務以及事后妥善處理的一個重要舉措。“據不完全統計，截至2020年底，全國有近1.5萬家旅行社投保了旅責險，投保率達到70%左右。這樣一個速度、一個成效，在國內外是少有的。”董波說。
近幾年，特別是旅行社條例出臺之后，保監會加強了與國家旅游主管部門、管理局的合作，通過密切配合，推動立法，頒布了示范性文件，推進投保向前發展。同時，保監會還積極促進保險公司通過開發產品、提高服務質量，不斷滿足游客和旅行社的市場需求。“這幾年旅行社責任保險的推進成效顯著，通過旅行社責任保險這一市場經濟手段，游客確確實實做到了安心旅游、體面旅游、安全旅游。”董波說。
董波認為，旅責險還有很多的不足和需要改進的問題，包括保障程度以及救援還不強等問題：“下一步保監會將積極配合國家旅游局，一是隨著《旅游法》的實施，加快各方面制度建設。二是提高服務水平，不但要在事后救援、賠償環節發揮作用，還要從事前預防到事中安全事故的解決等方面借鑒國外經驗。三是擴大覆蓋面，現在覆蓋面約70%，還有很多旅游者的權益保護面臨風險。”
中國人民財產保險股份有限公司責任保險事業部總經理王玉玲表示，希望在《旅游法》的推動下，做出更完善的產品，讓旅游者安心、放心出游。“《旅游法》出臺不久，不僅對旅行社的強制入保力度加大，對餐飲、住宿、高風險項目、旅游大巴等也有強制保險的措施。”王玉玲說，“旅游行業的風險比較復雜，大致歸納起來有五大類風險：交通事故、旅游意外、食物中毒、旅行突發疾病、財產損失。在中國保監會、國家旅游局這幾年的支持下，推出了保險統保示范產品，借鑒了國際上最好的一些產品，應該說是針對行業量身定做的，能覆蓋和涵蓋的風險都在里面。而且有快速理賠機制，大案前面的應急賠付和墊付機制。”
學會管理風險
江泰保險經紀股份有限公司副總裁張志安說：“2011年開始推廣統保示范項目以來，大概有1716起責任事故，還有36800人次出險。通過出險事件分析，在吃、住、行、游、購、娛每個環節都會產生各式各樣的風險。風險本身并不可怕，關鍵是管理風險。”
“首先是自身要增加風險管理意識，千萬不要把旅游途中的風險完全交給別人，必須自己去管理它。第二，在旅游中要有預見和應急能力，比如備一些藥品，在預算方面，也可以拿出一部分錢來準備應對風險。第三是保險，其實保險是人類智慧的結晶，是一個很好的管理風險手段，保險不僅是在出了事時給你支付一定的費用，更多的是防范服務，還包括應急救援等。”張志安說。
江泰保險經紀股份有限公司董事長沈開濤以旅行社為例，提出旅游經營者可以從四個方面來規避和轉移風險：“旅游經營者首先應從產業模式和行業管理、社會穩定的角度全面認知風險，系統管理風險。如旅行社在開發旅游產品時，應高度重視風險管理的設計，從源頭管控風險。第二，事前規避風險。如在行前詢問旅游者與旅游相關的個人健康信息，提醒游客出游前購買意外險等。第三，合理購買旅游保險，以轉移風險。第四，全面管控風險。如加強對旅游風險的系統研究和應對，從全行業的風險數據中汲取經驗，規避風險，減少損失等。”

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